📝 Tuto : Ouvrir un compte et mettre en place un plan d'investissement programmé

Collaboration commerciale

📈 Pourquoi la bourse ?

Chers amis, je sais que vous avez tous des vies bien remplies. Entre le travail, les trajets, s'occuper des enfants et quelques heures de sommeil, vous n'avez pas forcément de temps supplémentaire pour gérer votre patrimoine. Cela tombe bien, il est possible d'investir en bourse de manière totalement passive.

En effet, une action ne m'a encore jamais appelé pour une fuite d'eau ou un voisin trop bruyant (ce que je ne peux pas promettre avec l'immobilier).

De plus, la bourse est très liquide : en quelques secondes, vous pouvez vous séparer d'une action qui ne vous plaît plus, ce qui est, encore une fois, inimaginable avec un appartement.

Enfin, en investissant sur des entreprises multinationales, vous pouvez être diversifié avec une exposition mondiale en seulement quelques clics.

Tout cela sans oublier que la bourse est historiquement la classe d'actifs la plus performante à long terme comme le montre le graphique ci-dessous.

🏖️ Pourquoi les ETF...

Essayer d'acheter les bonnes actions au bon moment demande beaucoup de temps et de compétences.

Ainsi, pour ceux qui n'ont ni l'envie, ni les connaissances pour gérer leurs investissements en bourse, il existe des fonds d'investissements à qui on peut déléguer la gestion. Mais ces derniers facturent de nombreux frais et toutes les études montrent qu'en moyenne, à long terme, ils sous-performent les marchés financiers. Selon la dernière étude SPIVA, sur les 10 dernières années 92,31% des fonds actifs exposés à l'Europe ont sous-performé l'indice de référence.

Heureusement, ces dernières années, se sont démocratisés les ETF (Exchange Traded Fund, en français, des fonds négociés en bourse). Les ETF sont donc des paniers d'actions qui permettent d'investir sur un secteur, un pays ou une zone géographique. Les frais y sont extrêmement faibles ce qui leur permet de surperformer la majorité des gérants traditionnels.

... de manière régulière ? ⏱️

L'idée reçue est qu'il faut 50 000, 100 000 ou 200 000€ pour investir en bourse et que ce n'est fait que pour les riches.

Ce n'est pas du tout le cas.

Grâce à un tout nouveau système, vous pouvez réaliser des achats mensuels programmés de 50, 100 voire 500€ ponctionnés sur votre compte courant de façon automatisé tel votre forfait téléphonique ou votre assurance auto.

Cette méthode s'appelle le DCA (Dollar-Cost Averaging). Elle permet d'investir tous les mois, de lisser les prix d'achat, d'acheter dans les hausses, dans les baisses, pendant les crises, totalement passivement, en partant du principe que la bourse est haussière à long terme et que notre investissement global s'appréciera dans le temps.

👶 Pour leur avenir ?

Si ce n'est pas pour vous, quoi qu'il n'est jamais trop tard pour démarrer, faites-le pour vos enfants.

Commencer le plus tôt possible permettra de leur faire profiter des intérêts composés dès le plus jeune âge.

Les intérêts composés, c'est l'effet boule de neige. Les gains générés via la performance des investissements et les dividendes perçus vont s'accumuler et faire grossir la boule de plus en plus vite au fil du temps.

En plus, le Compte-titres est idéal dans le cadre d'une donation ou d'une succession car les plus-values sont purgées et remises à 0 lors de la transmission. Ainsi, l'impôt sur la plus-value de vos comptes-titres sera évité.

✅ Pourquoi Trade Republic ?

Selon moi, la meilleure solution pour mettre en place un plan d’investissement programmé est Trade Republic car...

• +2200 ETF et + 9000 actions sont disponibles,
• Vous pouvez acheter des fractions (10€ d'Apple par exemple),
• Vous pouvez automatiser les investissements mensuels,
• 0€ de frais de transaction en DCA,
• L'application est simple et intuitive,
• Trade Republic est une banque de plein exercice régulée par les autorités allemandes.

J'y suis client, ainsi que ma femme (Jacqueline DCA) qui investit tous les mois depuis un an. D'ailleurs, nous verrons ci-après le portefeuille que nous avons créé ensemble.

Trade Republic a été la 1ère banque en Europe à proposer des plans d'investissements programmés sans frais et reste aujourd'hui l'une des seule à proposer un tel service gratuitement...

• ✅ pas de frais d'ouverture de compte,
• ✅ pas de frais de tenue de compte,
• ✅ pas de frais de rapport mensuels,
• ✅ pas de frais de transaction en DCA,

En résumé, vous n'aurez pas à débourser un seul centime de l'ouverture du compte à l'exécution de vos achats mensuels, tant qu'ils sont réalisés en DCA.

✍️ Ouvrir un compte en 4 étapes

En moins de 10 minutes...

Étape 1 : Cliquez sur le bouton ci-dessous et téléchargez l'application Trade Republic

PS : Si vous lisez ma newsletter sur ordinateur, ouvrez-la sur votre téléphone pour cliquer sur le lien pour profiter du cadeau de bienvenue et accéder directement au téléchargement de l'application.

Étape 2 : Validez votre numéro de téléphone

1. Cliquez sur "S'inscrire"
2. Rentrez votre numéro de téléphone avec le bon indicatif téléphonique
3. Entrez le code de vérification reçu par SMS

4. Indiquez votre pays de résidence

Vous venez de terminer l'Étape 2 ! Facile, n'est-ce pas ?

Étape 3 : Remplissez vos informations personnelles

1. Indiquez vos prénoms, noms et votre date de naissance
2. Remplissez votre adresse e-mail
3. Donnez votre adresse postale

4. Indiquez votre ville de naissance
5. Sélectionnez de quel pays vous êtes citoyen
6. Enfin, le pays dans lequel vous payez vos impôts

7. Indiquez combien de fois vous avez déjà investi dans des actions
8. Indiquez combien de fois vous avez déjà investi dans des ETF

9. Indiquez combien de fois vous avez déjà investi dans des produits dérivés

Bravo, vous venez d'arriver au bout de l'Étape 3.

Étape 4 : Vérifiez votre identité

Il ne vous reste plus qu'à valider votre identité avec votre...

• Carte d'identité
• Titre de séjour
• Passeport (ou un autre document)

En moins de 10 minutes, vous venez de terminer votre inscription !

Il ne reste plus qu'à attendre la validation de votre compte par Trade Republic.

💰 Alimentez votre compte

Pour alimenter votre compte, vous avez 2 solutions. Soit faire un...

• Virement (conseillé, car sans frais)
• Paiement par Carte Bancaire (il y aura des frais)

Pour trouver vos informations bancaires, rendez-vous sur votre profil.

1. Cliquez en haut à gauche sur le cercle qui comporte la 1ère lettre de votre prénom
2. Descendez jusqu'à "Compte" où vous trouverez vos informations bancaires

Il ne reste plus qu'à faire un virement du montant de votre choix vers votre compte.

🧐 Quel DCA mettre en place ?

Voici quelques pistes pour mettre en place votre plan d'investissement programmé.

A. ETF (50-80%) 🌎

Généralement, le partie la plus importante du DCA se constitue d'ETF pour capter la performance moyenne des marchés financiers. Ainsi, en investissant sur un ETF MSCI World par exemple, vous investissez dans 1430 entreprises qui couvrent 85% de la capitalisation boursière des pays développés. Si vous voulez couvrir aussi les pays émergents, vous pouvez y ajouter un ETF MSCI Emerging Markets par exemple.

B. Métaux (10-25%) 🔘

Vous le savez, je suis fan de métaux. Selon moi, ils ne devraient pas être oubliés dans votre DCA. Vous pouvez investir sur l'Or via un ETC Gold et y ajouter un peu d'Argent avec un ETC Silver, voire du cuivre.

C. Cryptos (5-15%) 🟡

Si vous souhaitez pimenter votre portefeuille vous pouvez ajouter des cryptos avec du Bitcoin par exemple. Certains y ajouteront de l’Ethereum, voire d'autres cryptos. En revanche je vous conseille de ne pas avoir trop de cryptos car elles peuvent être très volatiles (le Bitcoin a perdu 80% à trois reprises ces dernières années).

D. Votre action préférée (0-10%) ♥️

Pour ajouter une touche personnelle à votre portefeuille, vous pouvez ajouter une action qui vous tient à coeur. En général, je ne conseille pas le DCA sur actions individuelles mais, pourquoi pas, si cela garde une place marginale dans votre stratégie.

⏰ Comment mettre en place votre DCA en moins de 2 minutes ?

Imaginons que vous souhaitiez mettre en place un investissement programmé de 10€ par mois sur l'action Ferrari.

1. Cliquez sur "Rechercher" en bas à gauche de votre écran
2. Dans la barre de recherche, tapez le mot "Ferrari"
3. Dans la catégorie "Actions" cliquez sur "Ferrari"

4. Cliquez en bas à gauche sur "Épargner"
5. Indiquez le montant que vous souhaitez investir
6. Définissez la périodicité de vos investissements (hebdomadaire, bi-mensuel, mensuel ou trimestriel). Dans cet exemple nous choisissons chaque mois

7. Décidez si vous voulez investir en début ou fin de mois (peu importe)
8. Vérifiez toutes les informations avant de cliquer sur "Épargner" en bas à droite de votre écran

Vous venez de mettre en place un plan d'investissement programmé qui sera effectué tous les débuts de mois pour un montant de 10€ sur l'action Ferrari.

🔍 Vérifiez vos plans d'investissements programmés

1. Allez dans l'onglet "Épargne"
2. Descendez en bas de la page
3. Cliquer sur "Plans d'épargne"

Tous vos plans d'investissements activés sont affichés sur cette page avec la date du prochain achat.

👩 L'exemple de Jacqueline DCA

Voici le plan d'investissement programmé de Jacqueline DCA, ma femme, après un peu plus d'un an.

Vous l'avez sûrement deviné : elle est chirurgien-ophtalmo. C'est pour cette raison qu'elle investit sur 2 sociétés du secteur de l'ophtalmologie.

🫵 À votre tour

Chers amis, vous voilà avec un tuto complet pour mettre en place un plan d'investissement programmé et comment un compte Trade Republic.

Je compte sur vous pour transmettre ce article à un maximum de vos contacts, amis, collègues, ce qui leur permettra à eux aussi de franchir le pas.

C'est maintenant à votre tour !

Cliquez sur le bouton ci-dessous pour constituer votre patrimoine, préparer votre retraite ou l'avenir de vos enfants...

🎁 N'oubliez pas qu'en passant via les liens dans cette Newsletter, vous aurez 10€ offerts après 2 transactions.

Nicolas Chéron

Analyste et vulgarisateur boursier

C’est la partie “Soyons des adultes”. Avertissements sur les risques.

Les partenaires cités sont des collaborations commerciales.

Les informations, graphiques, chiffres, opinions ou commentaires mis à disposition par Nicolas Chéron s’adressent à des investisseurs disposant des connaissances et expériences nécessaires pour comprendre et apprécier les informations développées. Ces informations sont données à titre informatif et ne représentent en aucun cas une obligation d’investissement ni une offre ou sollicitation d’acquérir ou de vendre des produits ou services financiers.

L’investisseur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans recours contre Nicolas Chéron, qui n’est pas responsable en cas d’erreur, d’omission, d’investissement inopportun ou d’évolution du marché défavorable aux opérations réalisées.

Le placement en bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les références à des classements et récompenses passés ne préjugent pas des classements ou des récompenses à venir.

Les contenus de ces e-mails ne sont pas des conseils juridiques, fiscaux ou en investissement. Les informations dispensées sont de nature éducative et générale et ne sont pas des conseils en investissement, au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier.